泰兴市创业担保贷款实施办法
日期:2017-10-06 浏览

泰兴市创业担保贷款实施办法

第一章  总则

第一条  为进一步规范和促进我市创业担保贷款工作,激发大众创业潜能,根据《中共江苏省委、江苏省人民政府关于聚焦富民持续提高城乡居民收入水平的若干意见》(苏发201649号)、《中国人民银行南京分行、江苏省财政厅、江苏省人力资源和社会保障厅关于印发〈江苏省创业担保贷款实施办法(试行)的通知〉》(南银发201766号)和《中共泰州市委、泰州市人民政府关于深入推进创业富民的意见(试行)》(泰发20176号)等文件精神,结合本市实际,制定本办法。

第二条  本办法所指的创业担保贷款,是指已具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人,由创业担保贷款担保基金(以下简称“担保基金”)提供担保(小微企业只贴息不担保),由经办此项贷款的银行业金融机构(以下简称“经办银行”)发放,由财政部门按政策给予贴息,用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。

第三条  本办法所称担保基金,是指由市财政统筹设立,用于为创业担保贷款提供担保、风险代偿的专项基金。

担保基金运行管理坚持“政府出资、城乡一体、创业担保、风险分担、部门监管”的原则。

  第四条 本办法所称经办银行,是指由中国人民银行泰兴市支行(以下简称“人行泰兴市支行”)会同市财政局、人力资源和社会保障局(以下简称“市人社局”)共同确定的为符合条件的个人和小微企业提供创业担保贷款的银行。

  第五条  市财政在原下岗失业人员小额担保贷款担保基金的基础上,设立担保基金专项帐户。担保基金所需资金由市财政统筹安排。担保基金规模为2500万元人民币,撬动创业担保贷款规模基本达到担保基金余额的5倍及以上,最高不超过10倍。若基金发生担保代偿不足时应予以补充,保持基金总额不变。

第二章  贷款对象、条件和用途

第六条  个人创业者。是指法定劳动年龄内,经工商注册创办个体工商户、企业、农民专业合作社,或依法登记设立民办非企业单位,或经认定开展网络创业的在校大学生、城乡各类劳动者(含市外在本地创业人员)。其中,城乡登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官、留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口为重点群体。对个人创业者中的妇女,应给予重点支持。

第七条  小微企业。是指市内登记注册,当年(申请之日前12个月内)新招用持有《就业创业证》符合创业担保贷款申请条件的重点群体(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户),并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业2011300号)执行。

第八条 借款人应具备下列条件:

  (一)有具体经营项目;

  (二)信用记录良好,无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规行为。

第九条 创业担保贷款只能用于借款人企业或创业项目开办经费、流动资金周转、技术改造等生产经营活动,不得用于购买股票、期货等有价证券、房地产,不得从事股本权益性投资,不得用于违反国家有关法律、法规和政策规定的用途。

第三章  贷款额度、期限和利率

第十条  个人创业担保贷款最高额度为50万元,合伙创办企业的最高额度为80万元,科技成果转化、研发或文化创业类项目最高额度为100万元。小微企业创业贷款额度由经办银行根据企业每吸纳1名符合条件的人数,可享受10万元贴息贷款,贷款额度最高不超过300万元。

第十一条 自助创业贷款额度由经办银行结合借款人实际资金需求情况及资信情况综合确定。个人创业自助贷款最高额度为30万元,合伙创办企业的最高额度为50万元,科技成果转化、研发或文化创业类项目最高额度为80万元。

第十二条 个人创业担保贷款若运营质态、还款诚信良好,可享受两次担保贷款贴息的政策。个人创业担保贷款期限最长不超过3年,小微企业贷款期限由经办银行根据借款人的经营状况,信用情况与借款人协商确定,期限最长不超过2年。因客观因素到期确需展期,可以展期1次,但展期期限最长不超过1年,展期期间不享受贷款贴息政策。

经办银行应当根据借款人经营活动和资金周转情况,确定创业担保贷款还款方式和计结息方式。

(一)贷款期限1年以内的创业担保贷款,按月(季)付息、到期还本;

(二)贷款期限超过1年,按月(季)付息,逐年还本或到期还本。

第十三条  个人创业担保贷款利率由经办银行参照贷款基准利率并结合借款人信用情况、风险分担方式合理确定,在同期限贷款基准利率(合同签订之日,下同)上浮不超过3个百分点。小微企业创业贷款利率,由经办银行根据借款人的经营状况、信用情况确定。贷款利率应在贷款合同中载明,经办银行不得以任何形式变相提高创业贷款实际利率或额外增加贷款收费。

第四章  贷款担保、申请程序及资料

第十四条  创业贷款可采用自然人、抵(质)押等多种担保方式,具体如下:

(一)自然人担保。由党政机关、事业单位、国有企业在编在岗人员及经办机构认可的其他具备担保能力的人员提供连带责任保证担保;

(二)抵押担保。按有关规定可办理抵押登记手续的不动产、动产、林权、农村承包土地经营权、农民住房财产权等;

(三)质押担保。自然人或企业拥有的银行定期存单、有价证券、股权、债权、应收账款、无形资产等;

(四)经办银行认可的其他担保方式。

对于贷款10万元以下,以及被树为市级以上创业典型、获得省级以上创业示范基地推荐等信用良好的个人创业者,经综合评估后,可取消担保。

第十五条  申请创业贷款办理程序、资料:

(一)借款人由党政机关、事业单位、国有企业在编在岗人员及经办机构认可的其他具备担保能力的人员提供连带责任保证担保的,向其经营所在地乡镇(街道)人力资源和社会保障所(以下简称“人社所”)申请创业担保贷款,填写《泰兴市创业担保贷款申请书》,并附《就业创业证》、《营业执照》或《民办非企业单位登记证书》或网络平台注册证明、担保人身份及资信证明和其他依法应当提交的相关材料。其他担保方式的,直接向经办银行申请自助创业贷款,并按银行要求提供相关资料。

  (二)市人社局根据乡镇(街道)人社所对创业担保贷款人初审意见,贷款额度、担保人资格进行复核;

(三)经办银行依据市人社局移交的创业担保贷款申请材料进行放贷审议,对符合条件的办理放贷手续。

第五章  贷款贴息和申请

第十六条  贷款贴息分为创业担保贷款贴息、自助创业贷款贴息和小微企业贷款贴息。

(一)创业担保贷款贴息。经认定为10种就业困难对象(以下简称“10种就业困难对象”)的城镇零就业、农村零转移就业家庭成员,就业困难的“4050”人员,享受城镇、农村最低生活保障的人员,连续失业1年以上人员,持《残疾证》残疾人,特困职工家庭成员,城乡毕业6个月以上未实现就业的高校毕业生,农村退役士兵、城镇自谋职业退役士兵失业人员,现役军人农村籍家属,就业困难的被征地农民和撤组建居的农民自主创业的创业担保贷款,由市财政局给予基准利率上浮不超过3个百分点的100%按实贴息。不属于以上10种就业困难对象的,由财政给予基准利率上浮不超过3个百分点的50%按实贴息。

(二)自助创业贷款贴息。

1. 创业自助贷款每年贴息资金规模由市财政局、人社局、经办银行协商确定。贷款发放时,填写一式三份《贴息备案表》,分别由市人社局、经办银行、借款人留存,作为贷款贴息依据。

2. 创业者自助申请贷款,由经办银行受理、审核和发放。其中,经认定为10种就业困难对象自助创业贷款的,由市财政给予合同签订之日基准利率上浮不超过3个百分点的100%贷款贴息。不属于就业困难对象的,由财政给予基准利率上浮不超过3个百分点的50%贷款贴息。

(三)小微企业贷款贴息。符合条件的小微企业由市财政局按照同期贷款基准利率的50%贴息。

第十七条  创业贷款贴息申请。

(一)创业担保贷款贴息按照泰州市发放《创业贷款贴息券》规定操作。被认定为10种就业困难对象的创业贷款,只还本不还息,其他类人员的创业贷款只还50%的利息(在经办银行系统支持前,暂按原办法由借款人先行垫付,待系统支持后,按规定执行)。

(二)自助创业贷款贴息由借款人待贷款结清后,向人社局申请贴息,并提供以下资料:营业执照、税务登记证复印件、借款人身份证复印件、《泰兴市创业自助贷款贴息现场核查表》、《泰兴市创业自助贷款贴息审批表》、《就业创业证》、企业网上年检报告、银行还款清单(借款借据、收贷收息凭证)和贴息备案表(借款人留存联)。符合条件的,由市人社局审核后,转市财政局按规定拨付贴息资金。

(三)小微企业贴息贷款。申请贴息小微企业,须提供当年吸纳就业的失业人员《就业创业登记证》、签订一年以上劳动合同书、企业社会保险缴费凭证、贷款协议书和银行还款清单(借款借据、收贷收息凭证)。申请贴息符合条件的,由市人社局审核后,转市财政局按规定拨付贴息资金。

第十八条  经办银行按月向人社局、财政局、人行泰兴市支行报送创业贷款台账。台账包括贷款发生额、余额、贷款发生笔数、申请贴息资金额、每笔贷款项目名称、贷款金额、发放时间、期限、利率、借款人名称、本期申请资金额(其中分别注明省、市财政贴息标准的资金额)等内容。

第六章  风险控制与代偿

第十九条  担保基金担保责任余额原则上是基金存放经办银行存款余额的5倍及以上,不超过10倍。基金设立期间,基金动态最大承担贷款损失为基金实际出资额,即基金对外风险责任余额总量不超过实际出资额。

  第二十条  经办银行到期还款率应当达到95%以上。当担保责任余额达到最高担保倍数时,经办银行应当停止受理新的创业担保贷款申请。

第二十一条  担保基金对经办银行担保代偿率达到5%时,暂停对其担保业务,在其采取有效风险控制措施并报市财政、人社部门同意后,方可恢复担保业务。

第二十二条  担保基金当年代偿余额达到基金担保贷款余额的10%时,基金业务停止受理,进入清理整顿,基金合作各方另行商定新的合作方案。若确定基金停止运行,存放经办银行的创业担保基金规模不小于经办银行创业担保贷款余额的10%,贷款余额为零时方可完全划转基金。

  第二十三条  经办银行应当加强对借款人的日常监督,采取定期回访、随机抽查、跟踪问效等多种方式,及时了解借款人的重大投资活动、债权债务纠纷、事故赔偿、经营状况、还贷能力等。对即将到期的贷款,提前通知借款人做好还款准备。

  第二十四条  创业担保贷款到期,借款人不能按期足额偿还贷款的,经办银行应当积极催收;对逾期的创业担保贷款,由担保基金、经办银行,分别按90%10%的比例共同承担代偿责任。

  第二十五条 创业担保贷款损失风险的代偿和补偿按下列规定执行:

  (一)借款人到期不能偿还经办银行贷款本息(含贷款利息,不含逾期利息和罚息),代偿宽限期满后由担保基金代偿逾期未清偿贷款本息的90%

  (二)市财政贷款担保基金代偿还逾期贷款后,经办银行具有向借款人、担保人追偿债务的权利,追偿金额按如下程序使用:

1. 支付担保基金垫付的实现贷款债权所有费用,包括:诉讼费、律师代理费、强制执行费、公证费等;

2. 按比例填补、返还贷款担保基金、经办银行代偿的本金、利息、违约金(罚息)。

第二十六条  借款人死亡或依法宣告死亡、失踪或家庭遭受重大变故及其他客观原因或创业失败,导致无力履行还贷义务,且担保人因特殊原因无法代偿或其它担保措施也无法实现的,可对逾期贷款进行清理。

第二十七条  创业担保贷款的逾期贷款的清理由经办银行提出申请并填写《逾期贷款清理处理申请表》,由市人社会局、财政局召集相关部门人员进行合议认定。清理呆坏账贷款债务的金额包括但不限于:贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师代理费、强制执行费、公证费、拍卖费等。

第二十八条  对被确认的呆坏账贷款,市人社局、经办银行在法律允许追索的期限内仍然保留其追索的权利。每年清理核销逾期贷款由担保基金代偿的部分,由市财政给予补足。市财政根据贷款规模适时增加担保基金的总量,提高贷款担保基金抗风险的能力。

第二十九条  按不超过当年累计发放创业贷款总额(包括自助创业贷款、小微企业贷款)的1%从省级补助或担保基金的银行保值增值收益中统筹安排奖励金,用于创业担保贷款工作成效突出的单位、经办银行经费补贴,以及用于推动创业担保贷款工作规范开展相关宣传、审计等费用支出。

第七章  部门职责

     第三十条  市财政局负责做好担保基金、贴息资金和奖补资金的管理工作,加强对创业担保基金运行和财政贴息执行情况的监督检查,确保资金依法合规使用。

第三十一条  市人社局负责做好借款人资格等情况核实审查;配合经办银行对创业担保贷款申请情况进行调查及催收逾期贷款等工作;积极向借款人提供创业指导、创业培训等服务;加强创业担保贷款的宣传、扩大创业担保贷款受益面。

第三十二条  人行泰兴市支行负责会同市财政、人社局、经办银行建立跨部门协调机制,定期召开协商会议,加强部门信息沟通和共享,共同做好创业担保贷款政策组织与实施工作;建立健全担保贷款数据统计、监测制度,加强对经办银行创业担保贷款相关业务的监督,并实施相应的激励、约束措施,指导经办银行落实创业担保贷款政策要求。

第三十三条  经办银行做好创业担保贷款贷前调查、贷后跟踪、贷款催收、追偿等工作;建立创业担保贷款发放台帐;及时申请财政贴息和代偿资金。做好创业担保贷款、自助创业贷款的相关统计、上报工作,确保统计数据真实准确,并于每月后5个工作日内向人行泰兴市支行、市财政局、市人社局报告基金运营、创业担保贷款发放回收情况。

第八章  附 则

  第三十四条  创业担保贷款业务工作相关人员应当秉公办事,严格恪守工作职责。对审核把关、担保代偿等环节中,滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的,依法追究行政责任;构成犯罪的,依法追究刑事责任。  

第三十五条  本办法由市人社局、市财政局、人行泰兴市支行负责解释。

第三十六条 本办法自发布之日起实施。本办法印发前发布的有关创业担保贷款的相关规定与本办法不一致的,以本办法为准。实施之日前已生效的创业担保贷款(原小额担保贷款)合同,仍按原合同约定执行。